Банківські справи

Відповісти
Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Банківські справи

Повідомлення Фрося » 23 квітня 2020, 09:57

Зображення

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 12 травня 2020, 12:55

Нацбанк уже напечатал более 8 млрд грн. Что будет с инфляцией и курсом
https://economics-prorok.com/2020/05/%d ... d0%bd.html

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 12 травня 2020, 13:05

Контроль переказів на 5 тисяч – це не все: на що ще впливає новий закон про відмивання грошей
Відмивати кошти чи сплачувати відкати або хабарі буде уже не так просто. Як зміниться боротьба з фінансовими злочинами в Україні та кого це стосується в першу чергу.
Новий закон про боротьбу з відмиванням коштів найчастіше обговорюють у контексті порогової суми для анонімних переказів в розмірі 5 тис грн. Однак насправді це масштабна рамка, яка є частиною світового процесу підвищення прозорості власності та грошових потоків.

Відмивати кошти, платити "відкати" й хабарі стане менш зручно, а "маніленд", офшори, куди прямують гроші нечистих на руку політиків, бізнесменів та злочинців, опиниться під прицілом у тому числі для українських транзакцій.
СпойлерРозкрити
Фінансові операції стануть прозорішими і перейдуть у цивілізовану площину, хоча й стануть дещо складнішими.

Через високу відповідальність та штрафи для банків, страхових компаній та інших організацій, що перевірятимуть операції клієнтів на відмивання коштів, можна очікувати зростання обсягів та вартості їхніх послуг.

Якщо закон буде коректно імплементовано, скоріше за все зростуть надходження до бюджету – через ускладнення готівкових операцій та виведення коштів на офшори. Причому зростання надходжень відбудеться за рахунок розширення податкової бази, а не підвищення ставок податків.

Далі більш детально про ці та інші зміни, які не набули такого розголосу як норма про "5 тисяч", але є не менш важливими для бізнесу та фізосіб.

1. Стане важче ухилятися від сплати податків через офшори
Використання офшорних компаній з номінальними власниками стане менш привабливим. Закон зобов'язує розкривати суб'єктам моніторингу інформацію про бенефіціарних власників, тобто про людей, які насправді володіють компанією та отримують від неї прибутки, а не про номінальних власників.

При здійсненні крупних платежів на офшорні компанії треба буде пояснювати мету транзакцій і надавати документи про контрагентів. Податкові органи різних країн будуть обмінюватися цією інформацію та оподатковувати операції.

Нові правила на валютному ринку: що це значить і кого стосується
Тож кіпрські "футбольні команди" з фіктивними власниками більше не в моді. Аудитори радять тим, хто ще не перейшов на більш прозору структуру власності, зробити це протягом найближчих місяців – після затвердження Міністерством фінансів відповідної форми для розкриття структури власності.

2. Стане важче платити "сірою" готівкою
Зарплати в конвертах, "відкати" за виграш тендерів, хабарі – усе, що сплачувалося тіньовою готівкою, опиняється у ризиковій зоні. Це здорова тенденція: ринок хабарів та "відкатів" не повинен бути простим та приємним.

Більше не вийде заплатити "відкат" чи хабар анонімним переказом. Зняти готівку на відповідну суму теж стане складніше через вимоги ідентифікації, підтвердження походження коштів та мети операції, якщо сума буде великою.

Так, переказ готівки понад 5 тис грн, зокрема, через термінали самообслуговування, з урахуванням певних винятків, повинен супроводжуватися інформацією про платника та одержувача.

Це не означатиме, що необхідно доводити законність походження коштів при здійсненні кожного платежу понад 5 тис грн. Однак якщо такі операції регулярно повторюватимуться, відстежувати порушення буде простіше.

Операції до 5 тис грн поки що можна буде здійснювати без ідентифікації, тому більшість звичайних платежів між фізичними особами це не зачепить.

3. Послуги, пов'язані з платежами, стануть дорожчими
Суб'єктам моніторингу – банкам, страховим компаніям, бухгалтерам, податковим консультантам – буде набагато важче виконувати вимоги нового законодавства, адже вони будуть зобов'язані визначати та перевіряти бенефіціарних власників компаній-клієнтів, походження коштів та мету угод.

Їм знадобиться додатковий ресурс, і ціна на їх послуги може зрости.

PROMO CONTENTMgid

4. Зовнішня торгівля спроститься
Закон піднімає нижній поріг для валютного контролю та фінансового моніторингу від 150 тис грн до 400 тис грн в еквіваленті.

Більше не потрібно буде привозити в банк умовні ксерокопії контрактів та установчих документів за кожною угодою. Ті, хто раніше скаржилися на стоси паперів щодо найменших транзакцій, будуть задоволені.

Полегшено зітхне малий бізнес, що займається експортом та імпортом. Його операції зазвичай дрібні, до 15 тис дол, і вони не потребуватимуть перевірок.

5. Зросте попит на послуги компаній з підтримки AML-офіцерів та страховиків відповідальності професійного ризику
У багатьох компаніях, що стали суб'єктами моніторингу або були ними раніше, але не звертали на це великої уваги, з'явиться нова посада – офіцер з дотримання вимог законодавства з фінансового моніторингу або AML-офіцер.

Роботи в офіцерів з протидії відмиванню коштів буде багато. Частина послуг буде на аутсорсі, наприклад, пошук інформації про власників у відкритих джерелах або системи зберігання інформації фінансового моніторингу.

Відповідальність компаній-суб'єктів моніторингу за помилки, навмисні чи ненавмисні, суттєво зросте. На компанію-суб'єкта моніторингу чи на її керівника можуть накласти штраф від 5 тис грн до 135 млн грн, за найбільш серйозні порушення може з'явитися кримінальна відповідальність.

Що Зеленський каже про економіку: головні обіцянки "ЗеКоманди"
Цю відповідальність варто страхувати. У світі вже є така послуга – страхування професійної відповідальності. Скоріше за все, цей ринок виникне і в Україні.

Замість висновку
Хоча декому може не сподобатися ускладнення операцій, внутрішня логіка закону правильна. Це ставить в більш рівні умови чесний і нечесний бізнеси.

Якщо тенденція до підвищення прозорості фінансових операцій триватиме, а "білі комірці" отримуватимуть реальне покарання за фінансові злочини, тоді те, що виводилося на офшори, буде оподатковуватися в Україні, а участь в тендерах за хабарі втратить частину привабливості.

Для повноцінного впровадження нових правил одного закону недостатньо. Потрібні підзаконні акти, які повинні розробити уряд, НБУ, НКЦПФР. Однак у фінансовому блоці уряду – розпал кадрової турбулентності та зміна команд. Чи спроможуться нові керівники за короткий час підготувати необхідні документи?

Марія Репко, заступниця директора Центру економічної стратегії, Вадим Романюк, керівник практики банківського і фінансового права адвокатського об'єднання PwC Legal

Аватар користувача
Vollmer
Шпрехшталмейстер
Повідомлень: 10077
З нами з: 22 березня 2018, 17:50

Re: Банківські справи

Повідомлення Vollmer » 12 травня 2020, 15:08

Фрося писав: Контроль переказів на 5 тисяч – це не все: на що ще впливає новий закон про відмивання грошей[/b]
Відмивати кошти чи сплачувати відкати або хабарі буде уже не так просто. Як зміниться боротьба з фінансовими злочинами в Україні та кого це стосується в першу чергу.
Новий закон про боротьбу з відмиванням коштів найчастіше обговорюють у контексті порогової суми для анонімних переказів в розмірі 5 тис грн. Однак насправді це масштабна рамка, яка є частиною світового процесу підвищення прозорості власності та грошових потоків.

Відмивати кошти, платити "відкати" й хабарі стане менш зручно, а "маніленд", офшори, куди прямують гроші нечистих на руку політиків, бізнесменів та злочинців, опиниться під прицілом у тому числі для українських транзакцій.
..................................................................................................................................................................................................................
Марія Репко, заступниця директора Центру економічної стратегії, Вадим Романюк, керівник практики банківського і фінансового права адвокатського об'єднання PwC Legal

Простіше кажучи, закони і правила нам уже пишуть PWC, і т.д., виправдовуючись тим, що це є "частиною світового процесу".
Економіку штучно, примусово зупинено, щоразу продовжується "карантин", друкується гривнева маса, штучно втримується курс, штучно втримуються заробітчани в країні, сенс цієї маніпуляції - зрозумілий, треба подоїти манюпасів на валюту.
Участь в голосуванні - є формою колаборації

Аватар користувача
stan700
Повідомлень: 5520
З нами з: 25 березня 2018, 13:05

Re: Банківські справи

Повідомлення stan700 » 12 травня 2020, 15:18

Vollmer писав: Простіше кажучи, закони і правила нам уже пишуть PWC, і т.д., виправдовуючись тим,
що самі ви хер шо напишете

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 14 травня 2020, 08:42

Зображення

Аватар користувача
Sintez
Єретик
Повідомлень: 24764
З нами з: 23 березня 2018, 20:24
Звідки: Підводний човен "Земля"

Re: Банківські справи

Повідомлення Sintez » 14 травня 2020, 08:51

Ну це ж все задля вашого захисту від тероризму й інших ужасів. Як же ви не розумієте.
Ще заплановано прийняти щотижневий проктологічний огляд, щоб там раптом терорист не зачаївся, гад.
🇺🇦 🇮🇱
Наше діло праве,
ворог буде розбитий,
перемога буде за нами!

Аватар користувача
Sintez
Єретик
Повідомлень: 24764
З нами з: 23 березня 2018, 20:24
Звідки: Підводний човен "Земля"

Re: Банківські справи

Повідомлення Sintez » 14 травня 2020, 08:54

Якщо народ не скаже "Ану стоп, суки!", то через пару років у кожній спальні стоятиме відеокамера, для безпеки й протидії, єссно.
🇺🇦 🇮🇱
Наше діло праве,
ворог буде розбитий,
перемога буде за нами!

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 15 травня 2020, 10:18

ВП ВС визнала, що сплата відсотків та пені за кредитними картками Приватбанку є безпідставною
https://sud.ua/ru/news/publication/1459 ... o-dogovoru пеня и проценты по кредитным картам незаконные-мнение верховного суда

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 25 травня 2020, 14:46

Яценюк на горизонте. Руководство Нацбанка готовится к отставке. Кто может стать новым главой НБУ?
https://strana.ua/#.XsuZobQRVNE.twitter

23.05.2020
Депутати від фракції "Слуга народу" зажадали від Кабміну пояснень присутності колишнього прем’єр-міністра Яценюка під час поїздки до Чернівецької обл. у складі урядової делегації й виступу на офіційному пресбрифінзі.

Аватар користувача
Sintez
Єретик
Повідомлень: 24764
З нами з: 23 березня 2018, 20:24
Звідки: Підводний човен "Земля"

Re: Банківські справи

Повідомлення Sintez » 26 травня 2020, 21:14

Фрося писав: Яценюк на горизонте. Руководство Нацбанка готовится к отставке. Кто может стать новым главой НБУ?
https://strana.ua/#.XsuZobQRVNE.twitter

23.05.2020
Депутати від фракції "Слуга народу" зажадали від Кабміну пояснень присутності колишнього прем’єр-міністра Яценюка під час поїздки до Чернівецької обл. у складі урядової делегації й виступу на офіційному пресбрифінзі.
Чергова перестановка ліжок в борделі?
🇺🇦 🇮🇱
Наше діло праве,
ворог буде розбитий,
перемога буде за нами!

Аватар користувача
Sintez
Єретик
Повідомлень: 24764
З нами з: 23 березня 2018, 20:24
Звідки: Підводний човен "Земля"

Re: Банківські справи

Повідомлення Sintez » 26 травня 2020, 21:16

Фрося писав: ВП ВС визнала, що сплата відсотків та пені за кредитними картками Приватбанку є безпідставною
https://sud.ua/ru/news/publication/1459 ... o-dogovoru пеня и проценты по кредитным картам незаконные-мнение верховного суда
Мнєніє? А це що таке? Воно обов"язкове до виконання, чи як завжди?
🇺🇦 🇮🇱
Наше діло праве,
ворог буде розбитий,
перемога буде за нами!

Аватар користувача
Sintez
Єретик
Повідомлень: 24764
З нами з: 23 березня 2018, 20:24
Звідки: Підводний човен "Земля"

Re: Банківські справи

Повідомлення Sintez » 26 травня 2020, 21:19

Фрося писав: Зображення
Це про кацапію, але нмд різниця невелика...
🇺🇦 🇮🇱
Наше діло праве,
ворог буде розбитий,
перемога буде за нами!

Аватар користувача
Sintez
Єретик
Повідомлень: 24764
З нами з: 23 березня 2018, 20:24
Звідки: Підводний човен "Земля"

Re: Банківські справи

Повідомлення Sintez » 26 травня 2020, 22:23

🇺🇦 🇮🇱
Наше діло праве,
ворог буде розбитий,
перемога буде за нами!

Аватар користувача
Саня
Повідомлень: 2647
З нами з: 26 березня 2018, 22:50

Re: Банківські справи

Повідомлення Саня » 11 червня 2020, 17:09

НБУ знизив облікову ставку до найнижчого рівня в історії незалежної України – 6%
Четвер, 11 червня 2020, 14:01

Правління Національного банку ухвалило рішення знизити облікову ставку з 8% до 6% річних із 12 червня 2020 року. Це – найнижчий рівень облікової ставки за історію незалежної України.

Про це заявив голова НБУ Яків Смолій 11 червня під час брифінгу щодо рішень Правління Національного банку з монетарної політики.
https://www.epravda.com.ua/news/2020/06/11/661632/
…самая неистребимая наша иллюзия заключается в том, что мы действуем, воображая, что свободны от всяких иллюзий.
Ролло Мэй

главспец
Повідомлень: 14430
З нами з: 26 березня 2018, 12:13

Re: Банківські справи

Повідомлення главспец » 11 червня 2020, 18:06

Саня писав: НБУ знизив облікову ставку до найнижчого рівня в історії незалежної України – 6%
Четвер, 11 червня 2020, 14:01

Правління Національного банку ухвалило рішення знизити облікову ставку з 8% до 6% річних із 12 червня 2020 року. Це – найнижчий рівень облікової ставки за історію незалежної України.

Про це заявив голова НБУ Яків Смолій 11 червня під час брифінгу щодо рішень Правління Національного банку з монетарної політики.
https://www.epravda.com.ua/news/2020/06/11/661632/
я тоже за этим слежу! Завтра спрошу у старушек на лавочке у подъезда, и как им это?!

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 19 червня 2020, 07:57

Roman Shpek
16 ч. ·
Вирішив долучити і свій голос до коментування рішення комітету Верховної Ради України з питань Фінансів, податкової і митної політики “Про доповідь Голови Національного банку України про діяльність Національного банку України “

Політичне самогубство: як спробою покритикувати НБУ парламент робить вирок сам собі

У середу профільний комітет Верховної Ради України погодив до затвердження парламентом проект постанови з оцінкою діяльності НБУ. Постанова на кількох сторінках має амбіцію фахової оцінки діяльності центрального банку в 2014-2020 роках. Спойлер: вся оцінка однобоко спрямована на визнання діяльності НБУ незадовільною.

Відверто кажучи, такого декларативного та незграбного обґрунтування заздалегідь поставленого висновку не доводилося зустрічати в офіційних документах поважних установ вже давно.

Розберемо зміст цього проекту постанови. Висловлені претензії до Національного банку України такі:
СпойлерРозкрити
• не забезпечено підтримання стійких темпів економічного зростання;
• «гостра демонетизація економіки»;
• висока процентна ставка сприяла перетоку фінансових ресурсів у державні боргові зобов’язання, спричинення «фінансової піраміди» ОВДП;
• пасивна участь НБУ на ринку ОВДП;
• ревальвація гривні, спричинена недостатнім викупом іноземної валюти у 2019 році.

НБУ та економічне зростання. Це вже усталена українська традиція: спочатку до влади приходять політики та обіцяють зростання ВВП на 40% чи більше відсотків, економічні прориви, золоті гори… А потім, коли реальність відрізняється від обіцянок – шукають причини та винуватих. Тепер винуватим вирішили зробити… НБУ!

У жодній країні центральний банк нікому не обіцяє забезпечити певні темпи економічного зростання. Завдання центробанку, і НБУ зокрема, – сприяння сталості економічного розвитку через цінову та фінансову стабільність. За нинішньої інфляції 1,7% та облікової ставки 6%, незважаючи на коронакризу, важко уявити собі щось більш стабілізуюче та стимулююче в історії України, ніж поточна політика Національного банку. Натомість ми бачимо великі проблеми у реальному секторі, інвестиційній привабливості, діловому кліматі, державних фінансах. Логічно претензію недостатнього економічного зростання адресувати саме до виконавчої та законодавчої гілки влади, які і приймають відповідні рішення.

«Демонетизація». Автори проекту постанови дорікають НБУ «гострою демонетизацією економіки», наводячи на підкріплення цієї тези один-єдиний показник: скорочення відношення грошової маси до ВВП з 58,8% у 2014 році до 34,2% у 2019 році. Проте це або чергова теза заради поставленої цілі, або автори не розуміють механіки грошової маси взагалі.

Найбільшою частиною грошової маси (агрегат М3) є депозити вкладників у банках (понад дві третини грошової маси). І автори чомусь забувають сказати, що основна причина зазначеної «демонетизації» – це виведення з ринку неплатоспроможних банків із активами понад 400 млрд. грн., депозити в яких і вийшли з грошової маси. То може потрібно посилити увагу до розслідування зловживань акціонерів і керівництва банків-банкрутів для повернення коштів вкладників до грошової маси?
Додайте до цього активний розвиток безготівкових технологій, онлайн-банкінгу, а отже і скорочення потреб економіки в готівці – і теза про демонетизацію вже розсіється як туман на світанку.

«Піраміда ОВДП» та недостатня участь НБУ в ній. ОВДП – це державні цінні папери, які розміщуються Міністерством фінансів на виконання закону про державний бюджет, який ухвалює Верховна Рада. Відповідно, якщо в Україні й існує «боргова піраміда» (свідомо беру цей бульварний термін у лапки), то її безпосередніми будівельниками є парламент і уряд. Покласти на НБУ відповідальність за збільшення державного боргу в цьому контексті звучить як перекладання із хворої голови на здорову.

При цьому в аргументації одночасно містяться звинувачення НБУ як і в «побудові боргової піраміди», так і в недостатній участі НБУ в купівлі ОВДП, а також в недостатньому сприянні банкам у придбанні облігацій (а потім навпаки – в мотивації банків купувати ОВДП через високі процентні ставки). Тут потрібно вже авторам визначитися, у чому НБУ «винуватий»: у зростанні державного боргу чи у його недостатньому зростанні?

Окремо зупинюсь на звинуваченні монетарної політики НБУ в високій вартості державних запозичень. Просто факти з двох аукціонів первинного розміщення гривневих ОВДП. Січень 2020 року: облікова ставка 13,5% річних, Міністерство фінансів розміщує 3-річні ОВДП під 10% річних. Червень 2020 року: облікова ставка 6% річних, Міністерство фінансів розміщує 3-річні ОВДП під 10,8% річних. То може проблема не в монетарній політиці, шановні депутати?

Ревальвація та «недостатній викуп валюти». Коли НБУ оголошував на всю країну перехід до нової монетарної політики у 2015-2016 роках, було чітко сказано, що курс відтепер плаваючий і не таргетується. Завдання НБУ – згладжувати коливання на валютному ринку. Хто цього не почув за багато років – може бути здивований. Але ринок почув, і його курсові коливання не дивують.
Нагадаю головну причину ревальвації 2019 року – активне розміщення облігацій Міністерством фінансів та прихід до них іноземного капіталу. За 2019 рік нерезиденти завели до ОВДП близько 4 млрд. доларів США. Проте НБУ купив за той же рік 8,5 млрд. доларів США! Як з таким двократним відхиленням взагалі може спасти на думку критикувати за недостатній викуп іноземної валюти?!!

І хто вирішує, який викуп валюти з ринку є достатнім? Боюся, автори цієї тези і досі живуть у парадигмі фіксованого курсу, коли укріплення вважається «недостатнім викупом валюти». Але про відмову від де-факто фіксованого курсу як хибної політики НБУ давно відмовився, і слідував саме широко оголошеній політиці вільного коливання курсу. А причини ревальвації потрібно шукати передусім в іншому місці.

Зазначу, саме завдяки виваженому підходу до валютного ринку ми сьогодні маємо практично той самий курс гривні, як і рік тому. І це в умовах кризи та повної зупинки фінансових притоків на ринок ззовні!

Автори проекту постанови вирішили навіть збільшення міграції активного населення за кордон приписати у «заслуги» Національного банку України. Це абсолютно нова концепція, яка фактично пробує знайти крайнього у всій неспроможності численних складів уряду та парламенту забезпечити неодноразово обіцяні сотні тисяч робочих місць в Україні, передумови для збільшення іноземних інвестицій, не кажучи вже про масштабні структурні реформи, на які країна давно зачекалася.

Дійсно, ми живемо у дивні часи: деякі політики та урядовці вже називають відсутність девальвації та інфляції катастрофою. Проте не впевнений, що їхні виборці – українські споживачі – поділяють цей погляд. Чи може автори цієї постанови мають на меті розхитати ринок з метою «відвернення катастрофи стабільності»?

Така недолуга та тенденційна оцінка діяльності незалежного регулятора не тільки підриває репутацію її авторів, а й підкладає свиню найвищим посадовим особам держави. Проект постанови було ухвалено через тиждень після ухвалення нової програми співпраці з Міжнародним валютним фондом. Програми, у якій Україна зобов’язалася уникати будь-яких дій, що містять ознаки політичного втручання у діяльність НБУ. Що більше, весь зміст заявленої Україною програми реформ свідчить, що економічна політика базуватиметься на досягненнях макрофінансової стабільності та плані подальших змін, запропонованих НБУ. Нагадаю, під цією програмою стоїть підпис Президента України.
Роман Шпек, голова Ради Незалежної асоціації банків України (НАБУ)
https://www.facebook.com/permalink.php? ... 0678770216

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 01 липня 2020, 16:45

Національний банк України
@NBUkraine
·
4 ч
Клієнти небанківських фінансових установ тепер під захистом НБУ. Від сьогодні, з 1 липня, ми починаємо приймати та опрацьовувати звернення громадян про роботу фінансових, страхових, лізингових, факторингових компаній, ломбардів та кредитних спілок
https://bit.ly/2NHoEVx

Аватар користувача
Саня
Повідомлень: 2647
З нами з: 26 березня 2018, 22:50

Re: Банківські справи

Повідомлення Саня » 01 липня 2020, 23:05

Голова Національного банку Яків Смолій написав та подав на ім’я президента Володимира Зеленського заяву про відставку через "систематичний політичний тиск".

Про це повідомляє пресслужба НБУ.
https://www.epravda.com.ua/news/2020/07/1/662473/
…самая неистребимая наша иллюзия заключается в том, что мы действуем, воображая, что свободны от всяких иллюзий.
Ролло Мэй

Аватар користувача
Фрося
Повідомлень: 59151
З нами з: 23 березня 2018, 22:13

Re: Банківські справи

Повідомлення Фрося » 02 липня 2020, 00:24

Банкам запретили штрафовать за просрочку платежей — Зеленский подписал закон
1 июл 2020, 20:23
Закон, который запрещает банкам начислять штрафы и пени за просрочку платежей по кредитам в условиях карантина, подписал сегодня президент Украины Владимир Зеленский.
https://racurs.ua/n140532-bankam-zapret ... zakon.html

Відповісти